نتيجة للرقمنة في السوق المالي، أصبحت المدفوعات الرقمية أكثر انتشارًا؛ ما أدى إلى زيادة الاهتمام بتطوير تطبيقات الدفع.
انخفضت المعاملات النقدية بشكل واضح في ظل انتشار القاعدة الثقافية للدفع عبر الإنترنت. وتحظى تطبيقات الدفع بشعبية في الحياة الحديثة، وأدى الاتجاه نحو المعاملات غير النقدية إلى ضرورة تطوير التطبيق باستمرار لمواكبة التغييرات.
نظرة على سوق التطبيقات
شهد عام 2024 تحول تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول من المستجدات إلى الضروريات في الساحة المالية العالمية.
وبحسب أحدث بيانات من فوربس، فقد أشارت إلى أن أكثر من ملياري شخص يعتمدون الآن على حلول الدفع عبر الهاتف المحمول. يمثل هذا نسبة نمو عالية جدًا تصل نسبتها إلى 25 % منذ عام 2021 وحتى الآن.
القيمة السوقية
وتتوقع البيانات أن تصل القيمة السوقية العالمية للدفع عبر الهاتف المحمول إلى 12 تريليون دولار بحلول عام 2025.
وقالت إن تطبيقات الدفع خفضت حالات الاحتيال في الدفع عبر الهاتف المحمول بنسبة 10 % منذ عام 2021. وفي المقابل، نمت تطبيقات الدفع للتجارة الإلكترونية بنسبة 35 % في اعتماد المستخدم منذ 2022.
ووفقًا لأبحاث جونيبر، وهي شركة تقوم بتطوير وتسويق منتجات الشبكات، فإن 4.4 مليار شخص في جميع أنحاء العالم سيعتمدون على المدفوعات الرقمية بحلول 2025.
أنواع التطبيقات
هناك مجموعة من الأنواع الشهيرة لتطبيقات الدفع، أبرزها:
النوع
الشرح
تطبيق الدفع المستقل
هو نظام مغلق يلغي الحاجة إلى الخدمات المالية التقليدية.
من أشهر التطبيقات المعروفة في هذا النوع PayPal وVenmo و Square Cash و Alipay.
تطبيق الدفع المتصل بالبنك
تعتمد هذه تطبيقات الدفع P2P على البنك كبوابة مالية لتحقيق هذا.
خدمات الدفع القائمة على وسائل التواصل الاجتماعي
عادة ما تتضمن خدمات دفع مع التركيز على وسائل التواصل الاجتماعي داخل تطبيقها الرئيسي.
خدمات الدفع لنظام التشغيل المحمول
طورت الشركات الكبرى في قطاع الهاتف المحمول شبكات دفع رقمية.
تتضمن أنظمة الدفع المبنية على ميزات الأجهزة المدمجة مثل NFC، وهو ما توفره Apple Pay وSamsung Pay وAndroid Pay للمستهلكين.
الخطوات الرئيسية لإنشاء تطبيق دفع
قبل استعراض مشروع تطوير تطبيقات الدفع، يجب توضيح كيفية إنشاء تطبيق دفع منذ البداية، وهي على النحو التالي:
– تحليل احتياجات الدفع وإنشاء المتطلبات.
– التخطيط لنطاق عمل المشروع وميزانيته.
– تصميم تطبيق الدفع.
– تحديد الأوجه التقنية.
– دمج التطبيق مع الأنظمة المختلفة.
– إجراء ضمان الجودة.
– نشر التطبيق والتسويق له.
– تقديم الدعم ومواصلة التطوير.
مزايا تطوير مشروع تطوير تطبيقات الدفع
فيما يلي بعض الميزات الأساسية لتطبيقات الدفع التي يجب وضعها في الاعتبار أثناء عملية التطوير، وهي:
- تسجيل دخول آمن
يمكن استخدام تقنيات المصادقة البيومترية، من خلال التعرف على بصمات الأصابع أو الوجه.
كذلك يمكنك استخدام المصادقة الثنائية، بالإضافة إلى خيارات تسجيل الدخول التقليدية مثل البريد الإلكتروني وكلمات المرور.
- تلقي الأموال وإرسالها
يمكن للمستخدمين إرسال الأموال بواسطة محفظتهم الإلكترونية.
كذلك يمكنهم تلقي الأموال المرسلة إليهم من قبل المستخدمين الآخرين.
- محفظة رقمية
تسمح المحافظ الرقمية للعملاء بالحفظ والسحب وإضافة الأموال إلى حساباتهم.
من الضروري دمج خدمات ترميز الدفع فيزا وماستركارد؛ حيث تشمل كل من حاملي بطاقات الدفع هذه غالبية المؤسسات المالية والدول العالمية.
- تكامل نقاط البيع
من خلال التكامل مع أنظمة نقاط البيع، يمكن لتطبيقات الدفع مساعدة الشركات في الحصول على أموال.
يمكن للعملاء إجراء عمليات شراء دون لمس الشاشة، وذلك في حالة دعم نظام نقاط البيع.
- تحليلات الإنفاق
من أهم عادات التسوق الأكثر اقتصادًا، هي أهداف الإدخار وميزات الاسترداد النقدي لبعض تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول.
- سجل المعاملات
من أكثر الجوانب القيمة في مجال التكنولوجيا المالية هي سهولة استخدامها، ومدى الوضوح الذي تنقله إلى المعاملات المالية.
- إرسال الفواتير
أصبحت بوابة الدفع الموثوقة التي تتولى معالجة المعاملات بسرعة وأمان ضرورية لتطوير تطبيق الدفع.
- مصادقة متعددة العوامل
تستخدم تطبيقات بوابة الدفع كلمات المرور لمرة واحدة وأرقام الهوية الشخصية والقياسات الحيوية للحماية من سوء الاستخدام.
- الإشعارات
من خلالها، يمكنك الإعلان عن معلومات جديدة مثل التحديثات والإصدارات والعروض.
بالإضافة إلى إمكانية تحديث بيانات العملاء بشأن إيداعات حساباتهم وسحوباتهم.
- مساعد روبوت الدردشة
يوفر روبوت الدردشة إجابات فورية على استفسارات العملاء.
- دعم العملاء
عندما يواجه المستخدمون مشكلات في وظائف التطبيق، فقد يلجأون إلى روبوت دردشة مدعوم من الذكاء الاصطناعي.
المراحل الرئيسية لعملية التطوير
نستعرض في هذا المقال الخطوات والمراحل الرئيسية في كل عملية تطوير يخضع لها تطبيق الدفع، وهي كالآتي:
المرحلة
الشرح
أبحاث السوق
إبدأ بالأبحاث السوقية والتقنية الدقيقة، مع دراسة صناعة الدفع الرقمي.
تحقق من ممارسات منافسيك وحدد ما تحتاجه من عملية التطوير.
نوع التطبيق
اختر نوع تطبيق الدفع الذي ترغب في تطويره.
حدد الأسباب هذا الاختيار وفقًا لأهدافك وتطلعاتك في السوق الذي ترغب في العمل فيه.
اختبار الجمهور
ادرس عادات ورغبات جمهورك المستهدف.
قم بإجراء دراسات الجدوى والمقابلات والدراسات الاستقصائية.
التصميم
تتمحور هذه المرحلة في هيكلة بيانات الجدوى الخاصة بك في خرائط ذهنية، لإحداث نظرة عامة مرئية على التطبيق.
في هذه المرحلة، ستقوم بتحديث تصميم واجهة المستخدم، وتحسين التفاعل، ومواءمة العملية مع أهدافك الخاصة.
الحد الأدنى من المنتج القابل للتطبيق (MVP)
قبل إطلاق تطبيق الدفع الجديد بعد تطويره، عليك اختبار السوق باستخدام MVP.
تنطوي هذه المرحلة على المطورين الذين يقومون بإصلاح أخطاء الترميز، وتحقيق التكامل التكنولوجي.
الإطلاق والصيانة
بمجرد إطلاق تطبيق الدفع الجديد، يجب أن يستمر المطورين في تحسين جميع جوانب التطبيق ووظائفه.
التحديات
تحيط عملية تطوير تطبيقات الدفع مجموعة من التحديات التي يجب معالجتها، لضمان عدم التأثير الإصدار النهائي للتطبيق، وأبرزها:
• مخاطر الاحتيال
من الضروري ضمان حماية التطبيق من الوصول غير المسموح به؛ ما قد يؤدي إلى أنشطة احتيالية.
يجب على المطورين التأكد من تشفير بيانات الدفع في مرحلة نقلها بين الخوادم أو الأجهزة.
• أمن البيانات
يثق المستخدمون في خدمات الدفع لحماية خصوصيتهم، لضمان عدم تسريب معلوماتهم الشخصية أو بياناتهم المالية.
• الامتثال التنظيمي
من المهم العمل بشكل قانوني وفقا للهيئات التنظيمية للدولة.
• اختناقات النمو
إذا لم يتم تصميم تطبيق الدفع بخاصية إمكانية التوسع والتطوير، فإن التطيبق سيواجه اختناقات ومشاكل قد تؤدي إلى اضطرابات في الخدمة.
اعتمد على التخطيط الجيد للنمو النهائي للتطبيق باستخدام البنية التحتية السحابية القابلة للتطوير.
• الفجوات التكنولوجية
يتطلب تطوير تطبيق الدفع التعاون مع خبراء في مختلف تخصصات البرمجيات.
• تكلفة التطوير
ضع باستمرار خطة لتطوير تطبيق الدفع، مع شمول هذه الخطة على التكلفة اللازمة لتحقيق التطوير.
